卡博士眼中的美国信用卡【2015.08.11更新】

第一弹:高端卡
第二弹:普通消费卡
第三弹:类别消费卡
第四弹:最佳双卡组合
第五弹:“抽屉卡片”
第六弹:免费附加权益
第七弹:免境外手续费

我几个月前收到邀请来贵坛发帖,但一直太忙拖到现在,这个帖子原先发在某个frequent flyer论坛,现在转过来。很多人知道我有个英文的网站Dr. Credit Card(完全没有广告和referral链接),但我在这里还是想用中文简洁的总结一下。首先声明一下,这个帖子不打算讨论signup bonus,因为这个变化太快了。如果你的消费不是很大而且很多联名信用卡都没有的话,我建议你在提高信用分数的基础上每隔半年申请若干张新卡(最好每个银行限制一张),然后你的消费基本上都在完成最低消费上面,那就不用考虑日常消费都需要用神马卡来最大化收益了。如果你消费比较大,需要几张卡来最大化收益,或者是你需要一些卡的特殊权益,那这个帖子会是非常好的讨论贴,我希望这个贴是一个互动的平台。

第一弹:高端卡(年费300刀以上)


    Amex Platinum:年费450刀,加三张Platinum Card副卡只需再加175刀。每年有200刀航空公司抵用,因此等效年费认为250刀。两大亮点:Fine Hotels & Resorts (FHR)是目前最好的由信用卡提供的奢华酒店精选,机场贵宾休息室包括100+家美国国内的(DL, AS, Airspace, Centurion, Priority Pass Select)以及550+家国际的(Priority Pass Select),大部分都是只有持卡人本人免费(Airspace和Centurion继续允许2个免费客人)。除了200刀抵用是整个账户共享之外,副卡拥有其他所有权益包括FHR和休息室。另外高盛版本对年消费超过100K的持卡人额外奖励40K积分。
    Amex Delta Reserve: 年费450刀。三大亮点:50多家DL休息室(从5月1日起只有主卡持卡人本人免费),每年一张免费美国国内头等或经济舱同行机票,年消费超过60K额外奖励30K的MQM和普通里程。
    Chase United MP Club Card: 年费395刀。三大亮点:United Club包括50家美国国内和200+家国际休息室主卡持卡人加两位客人免费,普通消费1.5 mile/$是攒积UA里程的最高回报率,最后是Primary租车保险。
    J.P. Morgan Ritz-Carlton Card: 年费395刀。每年有300刀航空公司抵用(5/1/2014从200刀提高刀300刀),因此等效年费认为95刀。四大亮点:每年3张R-C酒店行政客房升级券,R-C或万豪金卡(首年直接赠送,以后需要年消费10K来维持),Lounge Club包括25家美国国内和330家国际休息室持卡人加一位客人免费(副卡也有报告申请拿到的),最后是Primary租车保险。
    J.P. Morgan Palladium: 年费595刀,目前置对JPM和Chase私银客户开放。四大亮点:休息室United Club包括50家美国国内和200+家国际休息室主卡持卡人加两位客人免费还有Lounge Club包括25家美国国内和330家国际休息室主卡或副卡持卡人加一位客人免费,Palladium奢华酒店精选(合约酒店数量比FHR少太多),消费回报旅行双倍积分和年消费超过100K额外奖励35K积分(攒积UR积分的最高回报率),最后是Primary租车保险。
    Citi Executive/AAdvantage WEMC: 年费450刀。两大亮点:Admirals Club包括50+家美国国内(AA, US和特定AS)和30+家国外(Qantas等)休息室主卡持卡人加两位客人免费,年消费40K后额外奖励10K EQM。
    Citi Prestige(2014年10月19日起):年费450刀,每张副卡50刀。每年有250刀航空公司抵用,因此等效年费为200刀。三大亮点:(1)AA的40家休息室主持卡人加两位客人免费和Priority Pass Select包括AS等国内和国际共近600家休息室主卡或副卡持卡人外加两位客人免费;(2)酒店权益包括新的第四晚免费;(3)在众多高端卡中仍然有最好的消费收益(航空/酒店/旅行代理包括各种旅行网站三倍积分,吃饭/娱乐双倍积分,普通消费单倍积分,另外citigold有15%年度奖励,而私银用户有25%年度奖励)。虽然我认为比旧卡对大多数人来说是贬值了,在高端卡中仍然是翘楚。
    Diners Club Card Elite:年费300刀,每张副卡150刀。三大亮点:独特的3-1消费收益(无上限买菜/加油/药店三倍积分),Diners Club自己的休息室计划包括美国国内18家全球500多家机场休息室主卡或副卡持卡人本人免费,primary租车保险。
    Visa Black Card by Barclays:年费495刀,每张副卡195刀。三大亮点:Lounge Club包括25家美国国内和330家国际休息室主卡或副卡持卡人加两位客人免费,Black Card VIP Hotel and Travel权益(Ensemble, Mandarin oriental, Villas of Destination三部分)全球3000多家酒店或别墅,2%等价返现(兑换机票)。


最后总结一下几个主要权益:


    机场休息室:自从今年Amex Platinum失掉AA/US后,如果你需要美国国内休息室的话选择将是非常有限的,DL常客还是Amex Platinum比较好,当然如果你很需要DL的MQM可以考虑Delta Reserve,AA/AS常客应该选择新版Citi Prestige比较好,只有当你对EQM有需求才考虑Citi Executive/AA,US常客在常客计划合并之前只能选择Executive/AA,UA常客选Chase MP Club是相当不错的,当然如果你能拿到JPM Palladium的话更好。
    奢华酒店:Amex Platinum还是最好的,Visa Black Card的算是第二好的,如果你常R-C和万豪但还不够金卡的话JPM Ritz-Carlton卡也是很棒的。
    消费收益:新版Citi Prestige虽然贬值了但仍然是高端卡中的翘楚。Diners Club Elite的无上限加油/买菜/药店三倍积分也很厉害。高盛版的Amex Platinum年消费超过100K后收益是1.4 point/$。Delta Reserve年消费60K收益是1.5 mile/$。MP Club Card收益无论年消费水平都是1.5 mile/$。JPM Palladium年消费超过100K后收益是1.35 point/$。Visa Black则是简单的2%等价返现。
    精英会籍里程:Delta Reserve年消费60K后送30K MQM。Citi Executive/AA年消费40K后送10K EQM。

第二弹:普通消费卡

这里讨论的是非bonus类别的普通消费卡。前几张卡的积分是不能转航空公司里程的,所以可以当作返现来看。


    FIA Fidelity Amex: 年费无,无限制2%返现。这张神卡在这几年大风大浪中屹立不倒,一直是我们的标杆。很多人还以为这卡难开,其实只要开一个Fidelity投资账号就行了,不需要投资。注意要实现2%返现要把卡的积分联到投资账号里面。另外还曾经可以把积分转成AC里程(这个贬值好几次了,但双倍里程还是挺强的,这个选项于2013年1月结束了)。
    Citi Double Cash:2014年8月推出的新卡,无年费,所有消费1%返现,当你付账又加1%,所以如果你每个账单都付清的话就是无上限的2%返现,这点和Fidelity Amex可以媲美,而且是MC/Visa,所以接受程度更高,另外一点是不需要像Fidelity那样开投资账号。我们认为各方面Citi都略胜Fidelity一筹,但是唯一不确定的因素是Citi到底能让这张卡活多久,在这方面Citi的名声可不大好。
    Barclays Arrival Plus WEMC:年费89刀首年免费,双倍积分,如果兑换旅行消费则1积分=1.11美分,也就是最高回报率为2.22%。从第二年开始一年大概要花40500刀可以超过Fidelity Amex或Citi Double Cash的回报。
    Capital One Ventura Visa和Spark Cash/Miles Business:放在一起因为本质一样,只不过前者是个人卡后者是商务卡。年费59刀首年免费。双倍积分=2%返现。


接下来这几张卡是可以转航空公司里程的,不是很懂的童鞋建议看看我的featured review: SPG vs. MR vs. UR vs. TY vs. CR科普一下。


    Amex SPG:有个人卡和商务卡两个版本。年费65刀首年免费,SPG酒店双倍积分,普通消费单倍积分。不用说,这张神卡也是屹立不倒的另一个标杆,虽然年费从30刀涨过两次了,但仍然很受欢迎。1 SPG积分=1里程,但20K积分=25K里程,合作伙伴有AA/US/AS/BA/AC/DL/OZ/NH/SQ等30家, 目前个人对SPG积分的估值为2.25分因此等价返现为2.25%(请注意这个帖子里通篇都是我个人的估值,很可能和你自己的估值不一样!)。
    Chase Sapphire Preferred:就是平时大家说的蓝宝石卡,卡片含金属故比一般卡重,不要和那个无年费的Sapphire搞混。年费95刀首年免费。通过Chase的机票消费三倍积分(至2015年12月结束),其他旅行和吃饭双倍积分,普通消费单倍积分,通过Chase的购物portal还有额外1倍至30倍的奖励积分(Amex的MR购物portal已经关闭了),而且每年有7%的额外积分奖励(至2015年12月结束),从2014年7月起租车保险变成Primary。1 UR积分=1里程,合作伙伴有UA/BA/KE/WN/SQ/Hyatt等11家,个人对UR积分的估值为1.5分,因此等价返现1.6%。另外这张卡年费相对高端卡是很低的,但是免费的权益却非常好,很多权益甚至比高端卡还好。这张卡是Chase这几年来入侵Amex市场的最重要也是最成功的一个产品。
    Amex EveryDay Preferred:2014年4月推出的新神卡,Amex终于吹响了反击的号角?Amex还有一个无年费的EveryDay,但是大多数童鞋相信都会选这张年费95刀的EveryDay Preferred (EDP)。每年6K之内的超市消费三倍积分,加油双倍积分,普通消费单倍积分,而且如果每个月刷卡30次以上还有50%的额外奖励积分,50%对基础积分和类别奖励积分都有效。1 MR积分=1里程,但不时有奖励活动,合作伙伴有DL/BA/AC/NH/SQ等20多家, 个人对MR的估值为1.5分,因此普通消费等价返现2.25%。
    Amex Premier Rewards Gold:曾经的神卡但自从EDP出现后便显得暗淡了许多,2015年6月重大改进后重新出击!年费195刀首年免费,但有年度100刀航空公司报销,因而等价年费也为95刀。机票三倍积分,超市/加油/吃饭双倍积分,普通消费单倍积分。和EDP一样积累MR积分,普通消费等价返现1.5%。
    一楼提到的新版Citi Prestige在2014年7月突然变成里程卡,机票/酒店/旅行代理三倍积分,吃饭和娱乐双倍积分,普通消费单倍积分,citigold和私银用户还有额外15%和25%年度奖励。1TY积分=1里程,合作伙伴有SQ/CX/GA/EY等10家,另外AA虽然不能转里程,但可以直接兑换机票仍然按照每积分1.6美分来计算,因此我个人目前对Prestige的TY的估值仍然为1.6分,因此普通消费等价返现为1.6~2%。
    Citi ThankYou Premier在2015年4月做了调整,年费下降至95刀,旅行和加油三倍积分,吃饭和娱乐双倍积分,普通消费单倍积分,奖励类别通常情况下反而比Citi Prestige更加给力(旅行覆盖范围更大,加油也是Prestige所没有的,但没有年度奖励。1TY积分=1里程,但并没有Prestige的兑换AA机票1.6美分的选项,只有通过Citi买机票1.33美分的兑换选项,我们对Premier的TY积分估值为1.4分,因此普通消费等价返现1.4%。
    一楼提到的Diners Club Card Elite从2014年9月开始接受新个人用户,非常有意思的一张里程卡,无上限的超市/加油/药店三倍积分,普通消费单倍积分。1CR积分=1里程(酒店积分略有不同),合作伙伴有AS/AC/BA/DL/WN等22家,而且不时也有奖励活动,个人对CR的估值为1.8分,等价返现1.8%。
    一楼提到的其他几张卡也是很好的普通消费卡:JPM Palladium年消费100K是1.35倍UR积分(等价返现2.03%),高盛版Amex Platinum年消费100K是1.4倍MR积分(等价返现2.1%),United MP Club任何消费都是1.5倍UA里程(等价返现2.25%)。

第二弹:普通消费卡

这里讨论的是非bonus类别的普通消费卡。前几张卡的积分是不能转航空公司里程的,所以可以当作返现来看。


    FIA Fidelity Amex: 年费无,无限制2%返现。这张神卡在这几年大风大浪中屹立不倒,一直是我们的标杆。很多人还以为这卡难开,其实只要开一个Fidelity投资账号就行了,不需要投资。注意要实现2%返现要把卡的积分联到投资账号里面。另外还曾经可以把积分转成AC里程(这个贬值好几次了,但双倍里程还是挺强的,这个选项于2013年1月结束了)。
    Citi Double Cash:2014年8月推出的新卡,无年费,所有消费1%返现,当你付账又加1%,所以如果你每个账单都付清的话就是无上限的2%返现,这点和Fidelity Amex可以媲美,而且是MC/Visa,所以接受程度更高,另外一点是不需要像Fidelity那样开投资账号。我们认为各方面Citi都略胜Fidelity一筹,但是唯一不确定的因素是Citi到底能让这张卡活多久,在这方面Citi的名声可不大好。
    Barclays Arrival Plus WEMC:年费89刀首年免费,双倍积分,如果兑换旅行消费则1积分=1.11美分,也就是最高回报率为2.22%。从第二年开始一年大概要花40500刀可以超过Fidelity Amex或Citi Double Cash的回报。
    Capital One Ventura Visa和Spark Cash/Miles Business:放在一起因为本质一样,只不过前者是个人卡后者是商务卡。年费59刀首年免费。双倍积分=2%返现。


接下来这几张卡是可以转航空公司里程的,不是很懂的童鞋建议看看我的featured review: SPG vs. MR vs. UR vs. TY vs. CR科普一下。


    Amex SPG:有个人卡和商务卡两个版本。年费65刀首年免费,SPG酒店双倍积分,普通消费单倍积分。不用说,这张神卡也是屹立不倒的另一个标杆,虽然年费从30刀涨过两次了,但仍然很受欢迎。1 SPG积分=1里程,但20K积分=25K里程,合作伙伴有AA/US/AS/BA/AC/DL/OZ/NH/SQ等30家, 目前个人对SPG积分的估值为2.25分因此等价返现为2.25%(请注意这个帖子里通篇都是我个人的估值,很可能和你自己的估值不一样!)。
    Chase Sapphire Preferred:就是平时大家说的蓝宝石卡,卡片含金属故比一般卡重,不要和那个无年费的Sapphire搞混。年费95刀首年免费。通过Chase的机票消费三倍积分(至2015年12月结束),其他旅行和吃饭双倍积分,普通消费单倍积分,通过Chase的购物portal还有额外1倍至30倍的奖励积分(Amex的MR购物portal已经关闭了),而且每年有7%的额外积分奖励(至2015年12月结束),从2014年7月起租车保险变成Primary。1 UR积分=1里程,合作伙伴有UA/BA/KE/WN/SQ/Hyatt等11家,个人对UR积分的估值为1.5分,因此等价返现1.6%。另外这张卡年费相对高端卡是很低的,但是免费的权益却非常好,很多权益甚至比高端卡还好。这张卡是Chase这几年来入侵Amex市场的最重要也是最成功的一个产品。
    Amex EveryDay Preferred:2014年4月推出的新神卡,Amex终于吹响了反击的号角?Amex还有一个无年费的EveryDay,但是大多数童鞋相信都会选这张年费95刀的EveryDay Preferred (EDP)。每年6K之内的超市消费三倍积分,加油双倍积分,普通消费单倍积分,而且如果每个月刷卡30次以上还有50%的额外奖励积分,50%对基础积分和类别奖励积分都有效。1 MR积分=1里程,但不时有奖励活动,合作伙伴有DL/BA/AC/NH/SQ等20多家, 个人对MR的估值为1.5分,因此普通消费等价返现2.25%。
    Amex Premier Rewards Gold:曾经的神卡但自从EDP出现后便显得暗淡了许多,2015年6月重大改进后重新出击!年费195刀首年免费,但有年度100刀航空公司报销,因而等价年费也为95刀。机票三倍积分,超市/加油/吃饭双倍积分,普通消费单倍积分。和EDP一样积累MR积分,普通消费等价返现1.5%。
    一楼提到的新版Citi Prestige在2014年7月突然变成里程卡,机票/酒店/旅行代理三倍积分,吃饭和娱乐双倍积分,普通消费单倍积分,citigold和私银用户还有额外15%和25%年度奖励。1TY积分=1里程,合作伙伴有SQ/CX/GA/EY等10家,另外AA虽然不能转里程,但可以直接兑换机票仍然按照每积分1.6美分来计算,因此我个人目前对Prestige的TY的估值仍然为1.6分,因此普通消费等价返现为1.6~2%。
    Citi ThankYou Premier在2015年4月做了调整,年费下降至95刀,旅行和加油三倍积分,吃饭和娱乐双倍积分,普通消费单倍积分,奖励类别通常情况下反而比Citi Prestige更加给力(旅行覆盖范围更大,加油也是Prestige所没有的,但没有年度奖励。1TY积分=1里程,但并没有Prestige的兑换AA机票1.6美分的选项,只有通过Citi买机票1.33美分的兑换选项,我们对Premier的TY积分估值为1.4分,因此普通消费等价返现1.4%。
    一楼提到的Diners Club Card Elite从2014年9月开始接受新个人用户,非常有意思的一张里程卡,无上限的超市/加油/药店三倍积分,普通消费单倍积分。1CR积分=1里程(酒店积分略有不同),合作伙伴有AS/AC/BA/DL/WN等22家,而且不时也有奖励活动,个人对CR的估值为1.8分,等价返现1.8%。
    一楼提到的其他几张卡也是很好的普通消费卡:JPM Palladium年消费100K是1.35倍UR积分(等价返现2.03%),高盛版Amex Platinum年消费100K是1.4倍MR积分(等价返现2.1%),United MP Club任何消费都是1.5倍UA里程(等价返现2.25%)。

第四弹:最佳双卡组合

我知道很多人钱包里不只两张卡,如果为了最大化羊毛收益理论上应该有N张卡,但是并不是每个人都能做到记住什么类别应该用什么卡,而双卡组合是大部分人能够handle的,所以这弹中会讨论最好的双卡(个人卡)组合。

    最好的返现双卡是FIA Fidelity Amex或Citi Double Cash或Barclays Arrival Plus + 一张类别奖励返现卡:第二弹中提过这三张非常好的普通消费返现卡,如果搭配一张类别奖励返现卡会更加强大。根据你自己的需要来计算哪个类别给你带来最大的收益。参考第三弹中的类别。加油无疑是PenFed Platinum Cashback Visa无上限5%。买菜Amex Blue Cash Preferred返现6%,消费上限每年6000刀,年费75刀,如果刷满上限一年比2%的Fidelity Amex能带来6000*4%-75=165刀的收益。吃饭娱乐亚马逊,grandfathered in Citi Forward的童鞋就偷着乐吧,无上限5%返现,目前不再接受新申请。机票PenFed Travel Rewards Amex无上限5%返现。季度滚动类别考虑Chase Forward/Discover it/Citi Dividend返现5%,年度上限都是6000刀,因此刷满一年比2%多出6000*3%=180刀的收益。用户选择类别,US Bank Cash+ Visa返现5%,季度上限2000刀,因此刷满一年比2%多出2000*4*3%=240刀的收益。
    下面几个双卡组合是积分能转成里程或酒店积分的。
    Amex SPG + Chase Sapphire Preferred(CSP)或Amex EveryDay Preferred(EDP)或Amex Premier Rewards Gold (PRG)或Citi ThankYou Premier或Citi Prestige:请参考第二弹和第三弹中的分析。推荐选择SPG作为普通消费卡,因为SPG目前的合作伙伴最强大,而且转里程只要20K为单位就是1:1.25,等价返现2.25%。类别消费则可以从这五张卡中来选择:CSP通过UR机票三倍积分,其他旅行和吃饭双倍积分,通过UR Mall网购数倍积分;新版Prestige机票酒店旅行代理三倍积分,吃饭娱乐双倍积分,从类别来看Prestige和CSP略有不同但总体来说比较相似;新版TY Premeir更加给力,所有旅行和加油三倍积分,吃饭娱乐双倍积分;EDP非常强大,只要每月消费30笔,买菜一年6K以下是4.5倍积分,加油无上限三倍积分,普通消费也有1.5倍(等价返现2.25%,和SPG相同,但是出于合作伙伴考虑我们还是比较推荐SPG);PRG也很牛,因为覆盖了四个类别,机票三倍积分,吃饭买菜加油双倍积分。最后虽然我们推荐SPG作为普通消费卡,但CSP和Prestige的免费附加权益比SPG好很多(详见第六弹),旅行相关本来就会刷CSP或Prestige-旅行事故保险、旅行延误、行李损坏和丢失、行李延误等都很赞,另外价格保障也是CSP或Prestige有而SPG没有,所以买电子产品之类价格容易波动的还是选CSP或Prestige。
    如果你不需要或不想攒SPG积分,那么可以考虑这个非常牛逼的双卡:第一张卡EDP,第二张卡CSP或TY Premier或Prestige,这样一来普通消费两张卡都可以,合作伙伴也增多了,可以根据个人情况选择,而类别消费两张卡又正好非常互补,可以覆盖机票/其他旅行/吃饭/加油/买菜这五个最强大的消费类别,非常有吸引力。
    Chase Sapphire Preferred + Chase Freedom: 因为CSP的普通消费也很棒,如果想要集中注意力在UR这个计划的话,这个组合是无敌的,因为Freedom的五倍积分可以转到CSP账号从而变成可以转里程,因此如第三弹中所述等价返现为8%。
    Citi AT&T Access More + Citi ThankYou Premier或Citi Prestige:如果想集中注意力在TY这个计划的话,可以考虑这个无敌组合,因为AT&T的三倍积分变成可以转里程或1.6分AA机票(后者仅限于Prestige),等价返现为4.2-4.8%,虽然旅行网站基本是重复的,但单单这个零售网站的类别就可以吓死人。


第五弹 “抽屉卡片”(不刷也值得交年费的卡片)

这里推荐10张就算不刷也值得交年费的卡片,其中大部分都不需要带身上,是所谓的“抽屉卡”。


    Amex Express Platinum Card (450刀):考虑每年200刀航空公司抵用后的等效年费为250刀。两大亮点:Fine Hotels & Resorts (FHR)是目前最好的由信用卡提供的奢华酒店精选,机场贵宾休息室包括100+家美国国内的(DL, AS, Airspace, Centurion, Priority Pass Select)以及550+家国际的(Priority Pass Select),大部分都是只有持卡人本人免费(只有Airspace和Centurion继续允许2个免费客人)。不推荐消费的原因是每刀只返1MR积分,可以考虑其他攒积MR积分的好卡比如Amex EveryDay Preferred。抽屉卡?Yes,除非你需要进DL,Airspace,Centurion休息室。
    BofA Alaksa Airlines Visa (75刀):亮点是每年一张同行机票,可以用99刀带一个同伴飞AS自己的任何航班的经济舱,目前这是最好的由信用卡提供的同行机票,因为可以飞夏威夷和阿拉斯加。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1AS里程(我个人估值1.8分),推荐Amex SPG有30多家伙伴并且每刀最多返1.25里程。抽屉卡?Yes,除非你有很多AS消费可以攒三倍里程。
    JPM Ritz-Carlton Visa (395刀):考虑每年300刀航空公司抵用后的等效年费仅为95刀。四大亮点:每年3张R-C酒店行政客房升级券,R-C或万豪金卡(首年直接赠送,以后需要年消费10K来维持),Lounge Club包括25家美国国内和330家国际休息室持卡人加一位客人免费(副卡也有报告申请拿到的),Primary租车保险。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1丽思万豪积分(个人估值0.65分),就算丽思万豪五倍积分也只有3.25%,建议考虑Chase Sapphire Preferred(CSP)之类。抽屉卡?Yes,除非你正在为了第二年之后的万豪金卡消费中,或是你要租车。
    Chase IHG Rewards Club MC (49刀,首年免费): 两大亮点是直接送IHG白金(虽然没有SPG/Hyatt/Hilton/Marriott的顶级精英会员好,但有时还是不错的)和每年一晚任何IHG酒店免房(非常给力)。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1个IHG积分(个人估值0.5分),就算IHG五倍积分也只有2.5%,建议考虑CSP之类。抽屉卡?Yes!
    Chase Marriott Rewards Premier Visa (85刀,首年免费): 两大亮点是每年一晚Cat 1-5免房(现在最高级别已经是Cat 9了,但免房价值还是有的)和精英会员15晚credit。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1丽思万豪积分(个人估值0.65分),就算万豪五倍积分也只有3.25%,建议考虑CSP之类。抽屉卡?Yes!
    Chase Hyatt Visa (75刀,首年免费):  亮点是每年一晚Cat 1-4免房(现在最高级别已经是Cat 7了,但免房价值还是有的)。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1凯悦积分(个人估值1.2分),就算三倍凯悦酒店也只有3.6%,建议考虑CSP之类。抽屉卡?Yes!
    Chase Fairmont Visa (95刀,首年免费): 三大亮点是直接送费尔蒙Premier(一张套房升级券,一张房间升级券,一张第三晚免费券,两张25刀餐饮水疗券,轻松值回年费),Lounge Club标准级别会员(每次27刀)外加两次免费入场券,如果年消费超过12K送一晚免房(非常给力)。不推荐消费的原因是普通消费每刀返1积分(个人估值1分),建议考虑Citi Prestige之类的。抽屉卡?Yes,除非你正在为一晚免房消费中。
    Citi Hilton HHonors Reserve Visa (95刀): 两大亮点是直接希尔顿金卡(非常给力,轻松赚回年费,和万豪金卡并称目前最好的酒店中级精英级别)和年消费超过10K送一晚任意希尔顿旗下酒店周末免房(周五至周日,非常给力,尤其在希尔顿积分贬值后)。不推荐消费的原因是普通消费每刀返3希尔顿积分(个人估值0.4分,因此等价返现1.2%)。抽屉卡?Yes,除非你正在为了一晚周末免房消费中。
    Citi Prestige (450刀): 考虑每年250刀航空公司抵用之后等价年费为200刀。三大亮点是40家AA休息室(主卡持卡人加两位客人)和Priority Pass Select无限制次数会员(主卡或副卡持卡人加两位客人),无限制次数全球酒店第四晚免费,强大的3-2-1消费返点加15%-25%用户关系奖励。见第二至第四弹,我们其实是非常推荐用这张卡消费的,当然就算不消费光休息室权益也很容易值回200刀。抽屉卡?基本上不是。
    US Bank Club Carlson Premier Visa (75刀): 三大亮点是每年交年费就送40K积分(个人估值0.35分,基本上相当两倍年费),直接送卡尔森金卡(虽然不如万豪或希尔顿金卡给力,但有时也不错),如果用积分换房两晚以上最后一晚免费(如果每次都换两晚就相当月积分价值翻倍,变成每分0.7分,这样40K积分就变成年费的四倍!)。因为这卡普通消费每刀返5卡尔森积分,最高等价返现为3.5%,纸面上非常高,我们唯一的顾虑是没有灵活性一旦卡尔森积分贬值就没有退路了。抽屉卡?Yes,如果只为了金卡和40K年奖励。No,如果你平时都在刷。

第六弹:免费附加权益

信用卡的免费附加权益对我们也是很有帮助的,这个明目太多,我挑我觉得最有用的几个简单的说一下吧。

    Primary Rental Car Insurance:大部分卡都只提供secondary,目前有这些Chase卡有primary也就是再个人保险之前的:JPM Palladium, JPM Ritz-Carlton, JMP Select, Chase MP Club,  Chase MP Explorer, Chase Fairmont。
    Roadside Assistance道路救援:大部分卡都只是提供referral,你要自己掏钱,但这几张卡有免费的:JPM Ritz-Carlton一年4次免费上限50美元但必须离家50英里以上;Amex Green一年4次免费拖车10英里但必须离家50英里以上;Amex Gold/PR God/Platinum最好,每年4次免费拖车10英里无论离家多远。
    Travel Accident Insurance旅行事故保险:上限好像和卡的级别没有直接关系,举几个例子吧,Amex SPG只有100K,Amex Platinum和Chase Sapphire Preferred都是500K,JPM Ritz-Carlton和BofA Alaska是1M。
    Trip Delay Reimbursement旅行延误:大部分卡都没有这个,这几张卡有:Sapphire Preferred和JMP Ritz-Carlton都是延误必须大于12小时补偿上限每次500刀,Citi Prestige延误必须大于6小时补偿上限每次250刀一年四次。
    Lost Baggage Reimubursement行李丢失或损坏:Amex SPG没有,其他很多卡都有,上限都是3000刀。
    Baggage Delay Reimbursement行李延误:大部分卡都没有,Sapphire Preferred延误必须超过6小时补偿上限每次500刀,Citi Prestige延误必须大于4小时补偿上限每次500刀一年四次。
    Price Protection价格保障:以前是Amex强项现在反而没有了,Chase和Citi很多高级卡都有,最好的是这两个:Sapphire Preferred是120天之内每次上限500刀一年2500刀,Citi Prestige是60天之内每次1000刀一年5000刀。
    Extended Warranty延长保修:大部分卡都有,上限基本每次10K每年50K。
    Event Ticket Protection: 大部分卡都有没有,只有:Ritz-Carlton和Amex Platinum和Citi Prestige都是每年补偿上限4K。


根据你自己的需要,我感觉高端卡中Citi Prestige在纸面上最好(要比Amex Platinum好很多),高级卡(年费150刀之内)中Sapphire Preferred最好甚至比很多高端卡都要好。


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