各行信用卡滞纳金及罚息方式汇总

很多网友手里有多张卡,管理起来可能会遇到遗漏还款的情况。还有很多网友只是申请了信用卡,享受了先花钱的便 利,却没有对信用卡用卡常识有足够的了解,导致频繁“犯错误”。这篇文章一方面用来给部分网友扫扫盲,另一方面,万一出了逾期还款的问题,可以迅速的判断 状况是否严重,尽快解决。

一、首先介绍银行最常用的两种罚息方式:

目前我国信用卡计息方式分两种,一种是全额罚息,一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,只要未足额还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如果持卡人不全额还款,按全额罚息方式计息会怎样计算呢?

1、信用卡计息方式1:全额罚息

假如持卡人在3月8日消费8000元,在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元,“最 低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元,那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元 ×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。如果在 还款日只还了7999元,少还了1元,那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12 天=192.006元。

2、信用卡计息方式2:未清偿计息

少还1元8000元账单利息0.03元,未清偿部分计息是指,持卡人如果产生部分还款,还款部分可以得到免息待 遇,银行只对未偿还部分计算利息。按照未清偿部分计息,持卡人同样在3月8日消费8000元,在还款日4月25日按照最低还款额还了800元,持卡人在这 天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇,那么在5月7日的账单上,其循环利息为:7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7 日)=216元,较全额罚息可以节省19.2元。如果在4月25日还款7999元,少还了1元,那么在5月7日的对账单中的循环利息为:1元 ×0.05%×60天=0.03元,利息将比全额罚息大幅减少,可少付191.976元。

全额罚息方式银行:建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等

未清偿计息方式银行:浦发、农行、工行

二、不可不知的“容差还款”

全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大 约记着账单整数,极易出现部分零头未还的状况,即按照上面的计算,会出现出现少还1元钱,罚息192元的现象。针对消费者颇为质疑的这种情况,部分银行推 出“容差还款”的新政,即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中,不对账单进行全额罚息。

支持容差还款的四家银行:建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行。

三、各家银行滞纳金收取费用汇总

银行 计息规则 容差还款方式 滞纳金比例 滞纳金额度
工商银行 未清偿部分计息 5% 1-500元
浦发银行 未清偿部分计息 5%  
农业银行 未清偿部分计息 5% 最低1元
建设银行 全额罚息 10元以内 5% 最低1元
招商银行 全额罚息 10元以内 5% 最低10元
民生银行 全额罚息 10元以内 5% 最低10元
华夏银行 全额罚息 10元以内 5% 最低10元
中国银行 全额罚息 5%  
交通银行 全额罚息 5% 最低10元
邮储银行 全额罚息 5% 最低10元
光大银行 全额罚息 5%  
深发展 全额罚息 5% 最低15元
中信银行 全额罚息 5% 最低30元
兴业银行 全额罚息 5% 最低20元
广发银行 全额罚息 5% 最低20元
广州银行 全额罚息 5% 最低10元
广州农商 全额罚息 5% 最低20元
东亚银行 全额罚息 5% 最低20元

注:滞纳金按最低还款额未还部分计算。

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[本日志由 kiki 于 2012-04-04 10:26 AM 编辑]
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